 |
(0)
|
Ich erhalte von der Axa Winterthur Leben eine Auszahlung von 100`000 Franken. Mein Berater schlug mir vor, den Betrag auf ein Festgeldkonto der Axa Bank anzulegen oder eine Einmaleinlage bei der Axa Winterthur Leben zu tätigen. Der fondsgebundene Auszahlungsplan «TwinStar Income Plus» biete 100 Prozent Kapitalschutz und während fünf Jahren eine Zinsgarantie von 3,5 Prozent. Wie beurteilen Sie die Vorschläge?
Festgeld rentiert bei der Axa Bank mit momentan 1,3 Prozent Zins für eine Mindestlaufzeit von einem Jahr – das Axa-Online-Sparkonto «Plus» bringt hingegen 1,6 Prozent. Mit einer Einlage auf das Sparkonto bewahren Sie sich im Gegensatz zum Festgeld Ihre finanzielle Flexibilität (30 Tage Kündigungsfrist für 50'000 Franken). Einen grösseren Restbetrag können Sie beispielsweise in sichere Kassenobligationen anlegen. Die Zinsen sind bei einer Laufzeit von fünf Jahren sogar noch etwas höher als auf dem erwähnten Sparkonto.
Von einer Einmaleinlage in den fondsgebundenen Auszahlungsplan «TwinStar Income Plus» mit einer Laufzeit von 25 Jahren ist abzuraten. Dies aufgrund Ihres fortgeschrittenen Alters und weiterer Kritikpunkte. Die garantierte Verzinsung über die gesamte Laufzeit beträgt ca. 1,2 Prozent. Das ist für eine solch lange Laufzeit eher bescheiden. Die dürftige Rendite über die gesamte Laufzeit ist der Preis für den Kapitalschutz. Die Verzinsung ist ausserdem zu 100 Prozent zu versteuern.
Ebenfalls komplett als Einkommen zu versteuern ist die zusätzliche Auszahlung am Ende der Laufzeit. Wenn Sie selber direkt in Fonds investieren, ist der Kapitalgewinn hingegen steuerfrei.
23. August 2009 | bbs
