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Ich bin Rentner und habe mein Pensionskassenguthaben auf Rat meines Raiffeisen-Beraters in Aktien- und Obligationenfonds investiert. Die Aktienfonds heissen Futura Swiss Stock (Raiffeisen) und Fund Sicav China Stars (Vontobel). Die Obligationenfonds sind der Vontobel Fund Sicav und der Eastern European. Der Wert meiner Fondsanteile ist in den letzten zwei Jahren stark gesunken. Was soll ich tun?
Sie haben in Ihrem Depot nur einige wenige Märkte berücksichtigt – bei Aktien beispielsweise nur die Schweiz und China. Sie sollten mit Ihrem Bankberater besprechen, wie Sie die Anlagerisiken breiter streuen können.
Es fällt zudem auf, dass Sie nur hauseigene Raiffeisen-Produkte und Produkte von Vontobel im Depot haben. Raiffeisen arbeitet mit Vontobel in gewissen Bereichen zusammen. Achten Sie bei der Auswahl von Anlagen gut auf die Gebühren der Anlageprodukte.
Diese «fressen» oft einen Grossteil der Rendite weg. Interessant sind sogenannte ETF (Exchange Traded Funds) – auch Indexfonds genannt. Sie bilden ohne teures Management einen Börsenindex nach und sind daher meist kostengünstiger als aktiv verwaltete Anlagefonds.
Falls Sie vom investierten Pensionskassenkapital monatlich oder jährlich einen Betrag zur Deckung Ihrer Lebenshaltungskosten benötigen, sollten Sie nicht zu offensiv in Fonds mit hohem Aktienanteil investieren.
Der Grund: Das Verlustrisiko ist schlicht zu hoch. Der Raiffeisen-Aktienfonds Futura Swiss Stock ist beispielsweise nur für «Anleger mit hoher Risikobereitschaft» geeignet.
22. Mai 2011 | fs
