Schuldenfalle für die Kinder

Den Umgang mit einer EC-Karte müssen Jugendliche erst lernen. Viele Banken erleichtern aber das Schulden- machen.

Bezahle ich mit der Karte, habe ich nicht das Gefühl, dass ich Geld ausgebe», sagt Andy Studer (Name geändert). Für den 19-jährigen Verkäuferlehrling hat das Ende Monat Konsequenzen: Seit er vor vier Jahren mit Zustimmung der Eltern ein Jugendkonto bei der Postfinance eröffnet hat, rutscht sein Konto regelmässig in die roten Zahlen.

Eltern kommen für die Schulden der Jugendlichen auf

Er kaufe nicht wahllos ein. Aber: «Ich habe es einfach nicht unter Kontrolle.» Ende Monat ist er oft mit 300 Franken im Minus: Der neue Lohn reicht wieder nicht bis zum nächsten Monatsende.

Gerda Haber von der Fachstelle für Schuldenfragen im Kanton Zürich weiss, wie solche Fälle häufig enden: «Schulden von Jugendlichen kommen kaum an die Öffentlichkeit. Offensichtlich regeln diese meist die Eltern.» Dabei müsse den Jugendlichen klar gemacht werden, dass sie nicht im gleichen Stil weiterleben könnten. Ein regelmässiges Einkommen, strikte Budgetplanung sowie ein verändertes Konsumverhalten seien nötig.

Ab welchem Alter Jugendliche ein Konto eröffnen können und ab wann sie eine EC-Karte erhalten, ist von Bank zu Bank verschieden (siehe Tabelle). Mit Zustimmung der Eltern erhalten bei der Zürcher Kantonalbank (ZKB) bereits 10-Jährige eine EC-Karte. Eltern sollen damit ihre Kinder den Umgang mit Geld lehren können, begründet die ZKB. Und bei der Credit Suisse (CS) können 12-Jährige ohne Wissen der Eltern ein Konto eröffnen. Jugendliche seien heutzutage eher reif und könnten entsprechend früher mit Geld umgehen, meint die CS.

Unterschiedliche Handhabung der Kreditlimite

Wie viel Geld die Jungen pro Tag oder Monat maximal vom Konto abheben dürfen, legen die Banken individuell fest. Bei Lehrlingen beträgt die Monatslimite in der Regel einen Monatslohn.

Manche Banken gewähren unter Umständen Kredite bis zu 500 Franken, andere erlauben keine Überzüge. Trotzdem können Jugendliche ins Minus geraten - wenn sie mit der EC-Karte am Automaten einer fremden Bank Geld beziehen. «Eine fremde Bank erkennt nur die Tages- und Monatslimiten, nicht aber den aktuellen Kontostand», so UBS-Sprecher Serge Steiner.

Für Minusbeträge bezahlen Jugendliche genau wie erwachsene Kontoinhaber Schuldzinsen - eine teure Sache: Andy Studer blättert dafür im Jahr rund 30 Franken hin; zwei Kinoeintritte sind futsch.